RC Pro : ne jouez pas à la roulette russe
Une erreur dans un livrable, un retard qui coûte cher au client, une perte de données... Sans RC Pro, c'est votre patrimoine personnel qui est en jeu.
Qui est obligé de souscrire ?
La RC Pro est obligatoire pour certaines professions réglementées :
- Professionnels du bâtiment (décennale)
- Professionnels de santé
- Avocats, experts-comptables, notaires
- Agents immobiliers
- Courtiers en assurance
Pour les freelances IT, consultants, graphistes, rédacteurs : la RC Pro n'est pas légalement obligatoire mais fortement recommandée. Certains clients l'exigent contractuellement.
Que couvre la RC Pro ?
| Garantie | Ce qu'elle couvre |
|---|---|
| Dommages matériels | Vous cassez le matériel du client |
| Dommages immatériels | Erreur dans un livrable, perte de données, bug coûteux |
| Dommages corporels | Blessure d'un tiers sur votre lieu de travail |
| Frais de défense | Honoraires d'avocat si mise en cause |
| Perte de données | Fuite ou perte de données client |
Exemple concret
Vous développez un site e-commerce. Un bug bloque les ventes pendant 3 jours. Le client réclame 15 000€ de manque à gagner. Sans RC Pro, vous payez de votre poche. Avec RC Pro, l'assurance couvre.
Combien ça coûte ?
| Profil freelance | CA annuel | Prime RC Pro annuelle |
|---|---|---|
| Consultant IT | < 50 000€ | 200€ à 400€ |
| Consultant IT | 50 000€ à 150 000€ | 400€ à 800€ |
| Développeur web | < 100 000€ | 300€ à 600€ |
| Graphiste / Designer | < 50 000€ | 150€ à 350€ |
| Consultant management | < 100 000€ | 300€ à 700€ |
Coût moyen : 30€ à 60€/mois. C'est une charge déductible de votre résultat.
Comment choisir sa RC Pro ?
Les critères importants
- 1Plafond de garantie : minimum 100 000€, idéalement 300 000€ à 500 000€
- 2Franchise : la somme qui reste à votre charge (500€ à 1 500€ en général)
- 3Couverture mondiale : si vous avez des clients étrangers
- 4Cyber-risques : couverture des piratages et fuites de données
- 5Protection juridique : prise en charge des frais d'avocat
Les assureurs recommandés pour freelances
| Assureur | Spécificité | Tarif indicatif |
|---|---|---|
| Hiscox | Spécialiste tech/IT | 250€ à 600€/an |
| AXA Freelance | Offre dédiée | 300€ à 700€/an |
| Simplis (MMA) | 100% en ligne | 200€ à 500€/an |
| Coover | Comparateur | Variable |
RC Pro et charges déductibles
La prime d'assurance RC Pro est 100% déductible de votre résultat imposable, que vous soyez en micro (non, pas de déduction possible), en SASU ou en EURL.
| Statut | Déductibilité RC Pro |
|---|---|
| Micro-entreprise | Non (charges forfaitaires) |
| SASU | Oui (charge de la société) |
| EURL | Oui (charge de la société) |
Sources officielles 2026 :
- Code des assurances - Art. L124-1 et suivants (RC Pro)legifrance.gouv.fr
- Loi Spinetta - Assurance décennale obligatoirelegifrance.gouv.fr
- ORIAS - Registre des intermédiairesorias.fr
- ACPR - Réglementation assuranceacpr.banque-france.fr